Seguro Fiança Locatícia
Uma alternativa ao fiador e à caução para contratos de aluguel.
A Mondial estrutura o Seguro Fiança Locatícia para proteger o locador contra o não pagamento do aluguel e de outras obrigações contratadas, conforme os limites e as condições da apólice.
O Que É o Seguro Fiança Locatícia?
O Seguro Fiança Locatícia protege o locador contra prejuízos causados pelo não pagamento das obrigações do locatário previstas no contrato de locação, conforme as coberturas e os limites da apólice.
Nesse seguro, o segurado é o locador do imóvel; o garantido é o locatário; e a seguradora é quem emite a apólice e assume os riscos contratados.
A falta de pagamento dos aluguéis é a cobertura básica obrigatória. Outras obrigações do contrato podem ser incluídas como coberturas adicionais.
O seguro está ligado ao contrato de locação e deve acompanhar as obrigações, os valores e os prazos definidos nesse contrato.
O seguro protege o locador, mas não elimina a dívida ou as responsabilidades do locatário.
Como Essa Solução Protege?
Quando o locatário deixa de pagar o aluguel ou outra obrigação coberta, a apólice pode participar da indenização ao locador, respeitando os limites e as condições contratadas.
A indenização não substitui a cobrança da dívida do locatário, que pode continuar sendo exigida por outros meios, conforme o contrato de locação.
Quem Participa do Seguro
É quem aluga o imóvel e recebe a proteção prevista na apólice.
É quem ocupa o imóvel e deve cumprir as obrigações do contrato de locação. O locatário é responsável pelo pagamento do preço do seguro.
É quem analisa o risco, emite a apólice e paga as indenizações devidas dentro das coberturas e dos limites contratados.
A seguradora e a corretora devem ser definidas de comum acordo entre o locador e o locatário.
Como Funciona a Contratação
A aprovação está sujeita à análise da seguradora. O envio dos documentos não garante a aceitação da proposta.
Cobertura Básica Obrigatória
A cobertura básica protege o locador contra o não pagamento dos aluguéis pelo locatário, conforme os limites, os prazos e as condições da apólice.
Determinados produtos também podem prever multa por atraso ligada ao aluguel; essa condição deve ser confirmada na apólice. A cobertura não representa pagamento sem limite; a seguradora responde somente até os valores contratados.
Coberturas Adicionais
Além do aluguel, outras obrigações do locatário podem ser incluídas quando estiverem previstas no contrato de locação, forem oferecidas pela seguradora e constarem expressamente na apólice.
Pode proteger contra o não pagamento das despesas ordinárias de condomínio que sejam responsabilidade do locatário.
Despesas extraordinárias não estão automaticamente incluídas.
Pode proteger contra o não pagamento do IPTU quando essa obrigação estiver atribuída ao locatário no contrato.
Pode proteger contra o não pagamento das contas de água incluídas na apólice.
Pode proteger contra o não pagamento das contas de energia elétrica incluídas na apólice.
Pode proteger contra o não pagamento das contas de gás canalizado incluídas na apólice.
Cada encargo precisa estar previsto no contrato de locação e incluído na apólice.
Tipos de Locação
O seguro pode atender diferentes contratos de locação de imóveis localizados no Brasil, conforme o produto oferecido e a análise da seguradora.
Para casas, apartamentos e outros imóveis destinados à moradia.
Para lojas, escritórios, consultórios, restaurantes e outros imóveis usados por empresas ou profissionais.
Para imóveis utilizados como depósitos, centros de distribuição ou locais de operação, conforme a aceitação da seguradora.
Para contratos que podem possuir aluguel, encargos e obrigações específicas.
A aceitação depende das características do imóvel, do contrato, do locatário e da atividade realizada no local.
Vantagens da Solução
Para o Locador
- Proteção contra o não pagamento das obrigações cobertas
- Possibilidade de incluir encargos da locação
- Análise cadastral e financeira do locatário
- Apoio no acompanhamento da apólice
- Limites definidos no contrato de seguro
Para o Locatário
- Alternativa ao fiador
- Alternativa à caução em dinheiro
- Evita a necessidade de pedir a garantia de terceiros
- Possibilidade de contratar coberturas alinhadas ao contrato
- Processo sujeito à análise da seguradora
O preço do seguro não é uma caução e não é devolvido ao final normal da vigência.
Para Imobiliárias e Administradoras
- Organização das informações da locação
- Análise do perfil do locatário
- Padronização do acompanhamento da garantia
- Apoio em renovações e alterações
- Comunicação em caso de não pagamento
Informações que Podem Ser Necessárias
A relação de documentos varia conforme a seguradora, o tipo de locação e o perfil do locatário.
Do Locatário Pessoa Física
- Documento de identificação
- Comprovante de renda
- Comprovante de residência
- Informações profissionais
- Dados das pessoas que participarão da composição de renda, quando necessário
Do Locatário Pessoa Jurídica
- Documentos da empresa
- Contrato ou ato de constituição
- Informações financeiras
- Dados dos responsáveis
- Informações sobre a atividade exercida
Do Imóvel e do Contrato
- Endereço do imóvel
- Tipo de uso
- Valor do aluguel
- Valor do condomínio
- IPTU e contas que serão garantidas
- Prazo da locação
- Minuta ou contrato de locação
- Dados do locador
- Relatório de vistoria, quando necessário
Essa lista pode não ser definitiva e pode variar conforme a seguradora e a operação.
Quando contratar
- Na assinatura de um novo contrato de locação
- Na renovação de uma locação
- Na substituição de outra garantia, quando permitida e aceita pelas partes
- Quando o locatário não possui fiador
- Quando o locatário deseja evitar caução em dinheiro
- Quando o locador deseja proteção para aluguel e encargos
- Em locações residenciais
- Em locações comerciais
- Em contratos administrados por imobiliárias
Para quem é indicado
- Locadores
- Locatários
- Proprietários de imóveis
- Imobiliárias
- Administradoras de imóveis
- Empresas que alugam imóveis comerciais
- Pessoas que precisam de uma alternativa ao fiador
- Pessoas que desejam preservar recursos que seriam usados em caução
O Que Acontece em Caso de Não Pagamento
O locador ou a imobiliária deve comunicar o primeiro não pagamento conforme os prazos e os procedimentos da apólice.
Entre o primeiro não pagamento e a confirmação final do sinistro, a seguradora acompanha o caso e solicita os documentos necessários.
A seguradora pode fazer adiantamentos dos valores não pagos quando essa possibilidade estiver prevista nas condições do seguro.
O sinistro pode ser confirmado pela decisão de despejo, pelo abandono do imóvel ou pela entrega amigável das chaves, conforme as regras do seguro.
O pagamento feito pela seguradora ao locador não elimina a dívida do locatário. A seguradora poderá buscar o ressarcimento dos valores pagos.
Como a Mondial Atua
Pontos de Atenção
- A contratação depende da análise cadastral e financeira do locatário
- A cobertura básica obrigatória é a falta de pagamento do aluguel
- As demais coberturas precisam constar expressamente na apólice
- O seguro não elimina as obrigações do locatário
- O preço pago pelo seguro não é devolvido no encerramento normal da apólice
- O mesmo contrato não pode exigir mais de uma modalidade de garantia locatícia
- Não pode existir mais de um Seguro Fiança Locatícia para o mesmo contrato
- A vigência do seguro deve acompanhar a vigência do contrato de locação
- Alterações no aluguel, encargos, prazo ou condições da locação devem ser comunicadas
- Alterações posteriores do contrato dependem da aceitação da seguradora
- A prorrogação por prazo indeterminado exige nova análise e aceitação da seguradora
- A falta de pagamento do seguro pode afetar a cobertura
- O locador deve comunicar rapidamente o não pagamento
- Danos e pintura dependem das coberturas contratadas e das vistorias
- Coberturas, limites e condições variam entre seguradoras
O Seguro Fiança Locatícia precisa acompanhar o contrato de aluguel de forma clara. Analisamos as obrigações, os valores, o prazo, o perfil do locatário e as necessidades do locador para estruturar uma apólice sem coberturas desnecessárias e sem deixar obrigações importantes fora da proteção.
Soluções Complementares
Uma operação pode envolver riscos diferentes. Conheça outras soluções que podem complementar a análise, conforme as características e necessidades de cada caso.
Perguntas Frequentes
Confira as principais dúvidas sobre contratação, coberturas e funcionamento do Seguro Fiança Locatícia.